农行信贷扶贫变了思路
在我国扶贫工作中，农业银行始终扮演着不可或缺的角色。在努力完成2001年扶贫贷款计划的同时，也在积极探索商业银行管理政策性贷款的有效方法。
由于贷款投向、计划管理和贴息范围、方法上都有了较大变化，在这种情况下，农业银行按照“放得出、收得回、有效益”的原则，采取“开发式、产业化、商业性”扶贫思路，继续支持贫困农户从事有销路、有效益的种养业，重点扶持能够带动贫困户增加收入的农业产业化项目，支持既有经济效益又有社会效益的贫困地区基础设施项目，努力改善贫困户的生产、生活条件，较好地完成了2001年信贷扶贫工作任务。全年累放扶贫贷款217亿元，贷款余额达792亿元，完成全年计划的117%。
调整信贷扶贫思路
国家“八五”扶贫攻坚计划基本完成后，扶贫开发任务一方面是继续扶持部分尚未解决温饱问题的农村贫困人口，另一方面要巩固“八五”扶贫成果，改变贫困地区的生产生活条件，提高农户的生产经营水平和规模，使初步脱贫的农户能稳固脱贫，并稳步增加收入。因此，信贷扶贫要做到贷款户经济效益与银行经济效益相结合；贷款投放要由单纯扶持农户从事简单种养业向“公司＋农户”、产业链带动农户转变；由片面强调扶贫贷款到户，向综合扶持、突出效益到户转变。
为此，农业银行强调扶贫贷款主要用于国家重点扶持的贫困地区，按照“放得出、收得回、有效益”的原则，支持具有一定规模的种养业、农业产业化企业、劳动密集型企业、市场流通企业和基础设施等扶贫项目，改善当地的生产生活条件和生态环境；在社会信用体系基本健全、政府帮扶措施落实、联保手续完善的贫困地区，对具备商品生产经营条件、守信用、能按时还本付息的贫困农户，积极稳妥地发放小额到户贷款。
提高信贷扶贫效益
农业银行十分注重对信贷扶贫工作的领导和管理，努力创新扶贫方式，提升服务层次，提高信贷效益。
首先实行分类指导，整体推进，积极支持产业化企业，带动贫困农户脱贫。通过支持河南科迪集团奶牛养殖和牛奶加工等一大批农业产业化龙头企业，把分散经营的贫困农户与龙头企业连接起来，提高了农户承受市场风险的能力，从而增加了收入。
同时，他们还支持贫困地区围绕市场调整产业结构，促进了优势产业和特色资源的开发利用。此外，加大贫困地区基础设施建设和小城镇建设的支持力度，既吸纳了大量贫困农户的劳动力，增加了他们的收入，又优化了老地方经济发展环境，改善了当地的生产生活条件。
建立扶贫开发项目库，是保证贷款效益的重要措施。2001年农业银行各分行进一步完善了对扶贫项目库的管理，采取集中申报和分散申报相结合的办法，对符合条件的新项目“随时申报、动态管理”，对进入项目库的项目要经过扶贫开发小组成员单位共同研究。农业银行在项目库中择优选项，提高了所选项目的科学性和准确性，保证了贴息贷款真正用于扶贫项目。
改进信贷扶贫服务
多年来，扶贫贷款主要投向贫困地区，用于支持弱质产业，扶持农村贫困人口。在这些地区，产业和群体中难以选择优良客户和收益较好的项目，沉淀了大量贷款。农业银行接办扶贫贷款以来，不断加大信贷结构调整力度，高度重视清收不良贷款，但由于扶贫贷款的特殊性，不良贷款占比仍未得到有效控制。
主要原因是贫困地区自然条件差，农户自身素质低，大部分农户只能维持简单再生产，无法偿还贷款。连年自然灾害，迫使相当一部分贫困户将贷款用于基本生活保证，扶贫贷款成了救济款。而有关部门工作不到位，帮扶联保措施不能真正落实，银行难以真正了解农户真实情况，农户也不了解国家政策和市场信息，不掌握科学技术，贷款无法产生效益。
银行由于撤并低效网点、精简人员，对涉及农户多、户均数额小的到户贷款，难以做到“放得出、收得回、有效益”。加上扶贫贷款的政策性与商业化经营的矛盾没有真正解决，如：信贷资金商业化经营要求经营者优化资源配置、追求利润最大化，而扶贫贷款则要求银行要“讲政治”，必须将资金投向贫困地区扶持贫困农户；加之发放、管理扶贫贷款成本高、脱困机制不健全，致使亏损得不到合理补偿，等等。
为了有效解决这些问题，2002年农业银行必须不断改进金融服务，防范和化解金融风险，努力增加盈利。按照“放得出、收得回、有效益”的要求，做好信贷扶贫工作，支持贫困地区经济发展。扶贫贷款计划比照上一年的规模进行安排，力争有所增加。
同时将大力调整扶贫贷款结构。重点支持能够带动农户增加收入和贫困地区经济发展的资源开发项目和产品有销路、生产有效益、管理水平高的农业产业化项目，把调整农村经济结构与提高贫困户的经济收入结合起来，提高扶贫贷款的使用效益，增加贫困地区农户自我积累和自我发展能力。加强贫困地区基础设施建设、生态环境建设、小城镇建设，致力于改善贫困地区农户的生产生活条件和市场条件。建设项目必须吸纳贫困农户的劳动力，使农户切实受益，促进贫困地区农民整体素质的提高，推动贫困地区经济、科技、文化的全面发展。
此外，农行还将积极稳妥地发放管理小额到户扶贫贷款。在农村信用社体系比较健全、政府有关部门帮扶管理措施到位的地区，对具备商品生产能力与条件，守合同、重信用的农户，落实担保联保措施后，将积极发放小额扶贫贷款。
（2002年3月7日《经济日报》、《中国金融》月刊2002年4月号，合作者武建平、赵红梅）